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Das Finanzsystem ist die Gesamtheit aller finanzwirtschaftlichen Einrichtungen in den jeweiligen Länder bzw. Staaten. Das Finanzsystem umfasst wichtige Elemente wie den Finanzsektor, den privaten Sektor mit Personen und Institutionen, die die Leistungen des Finanzsektors nutzen bzw. in Anspruch nehmen, und die staatlichen Institutionen, die auf den Finanzsektor regulierend bzw. steuernd einwirken. Im Finanzsystem agieren Geld, Finanzinstrumente, Finanzmärkte, Finanzinstitutionen und die Zentralbanken.

Aufgaben verschiedener Sektoren im Rahmen des Finanzsystems

Ein gut und effizient funktionierendes Finanzsystem ist für die Entwicklung und das Wachstum der Volkswirtschaft von entscheidender Bedeutung und zwingend notwendig.
Der grenzüberschreitenden Vernetzung der Finanzsysteme kommt im Rahmen der Globalisierung, wie beispielsweise im Rahmend der europäischen Union, eine immer größere Bedeutung zu, die Finanzsystemstabilität wird zur Herausforderung aller Länder. Die Bereitstellung und Verfügbarkeit finanzieller Mittel fördert sowohl die Investitionstätigkeit als auch den technologischen und sozialen Fortschritt des jeweiligen Landes. Neben der Verfügbarkeit der Gelder, spielt die Effizienz im Finanzsystem eine vordergründige Rolle, die weitreichende Auswirkungen auf die Volkswirtschaft haben.
Zum Finanzsektor (Gesamtheit des Finanzierungsunternehmens) eines Staates, als Element des Finanzsystems, gehören alle Finanzintermediäre: Banken (Noten- und Geschäftsbanken), Börsen, Investment- bzw. Kapitalanlagegesellschaften (Wertpapier und Immobilien), Versicherungen, Bausparkassen und Venture-Capital-Gesellschaften.
Im Rahmen der Volkswirtschaft erfüllt der Finanzsektor wichtige Aufgaben im Finanzsystem. Der Finanzsektor, der unter staatlicher Kontrolle steht, vermittelt und koordiniert zwischen den Finanzinstituten / -gesellschaften (Kreditgebern – Gläubiger) und der Kapitalnachfrage der Investoren (Kreditnehmern – Schuldner), das heißt er vermittelt zwischen Nachfrage und Angebot – er übernimmt die Lenkungsfunktion (Allokationsfunktion).
Der Finanzsektor stellt und verteilt, im Rahmen des Finanzsystems, die Geldmittel und bestimmt bei der Vergabe der Gelder Bedingungen und Kosten, das heißt auch, dass er bei Risiken den angemessenen Preis bestimmt, so dass bei Investitionen das Interesse der Anleger auf Risikominderung zwingend bestehen muss, um die Gewinnchancen zu sichern und übernimmt folglich auch die Versicherungsfunktion (Diversifikationsfunktion).
Die Banken und Versicherungen haben im Finanzierungssystem wesentlichen Anteil und Einfluss, für welchen Wirtschaftszweig und welche technologischen Innovationen die Geldmittel verwendet werden.
Innerhalb des nationalen Finanzsystems agieren die Zentralbanken und die Banken mit ihren Aufsichtsbehörden (z. B. die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin) als die Hauptakteure.

Funktionen des Finanzsystems – Allokation und Versicherung

Da das Finanzsystem die Nachfrage und das Angebot der Geldmittel lenkt und kontrolliert, obliegt es ihm, auch den Fluss der finanziellen Mittel zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern zu koordinieren. Kreditgeber sind die Anleger, wie z. B. Privathaushalte, die sich durch ihre Vermögensanlagen und ihren Vermögensaufbau beispielsweise ein Polster für das Alter anlegen oder für eine größere Anschaffung (Auto, Haus usw.) sparen. Die Kreditnehmer auf der anderen Seite können unter anderem die Unternehmen sein, die Kredite für Investitionen benötigen, oder Privathaushalte, die über einen Privatkredit die Anschaffung eines Autos oder des Eigenheims finanzieren, oder Körperschaften des öffentlichen Rechts (Städte und Gemeinden), die ihre Defizite durch die Aufnahme von Krediten (Verschuldungen) ausgleichen.
Das Finanzsystem lenkt nun im Rahmen ihrer Verantwortlichkeit und unter Aufsicht der Institutionen, die „Verteilung“ der finanziellen Mittel. Dabei wird der Preis für die zeitliche Überlassung der finanziellen Mittel, mit dem Ziel, eine hohe Rendite zu erzielen, geregelt und festgelegt.

Diversifikationsfunktion – Versicherungsfunktion
Das Finanzsystem richtet mit der Diversifikationsfunktion ihr Augenmerk darauf, dass die Geldeinlagen in verschiedene Anlagen (Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Wertpapiere usw.), Produkte und Projekte sowie in verschiedene Kredit-, Finanzdienstleistungsinstitute, Versicherungen und Bausparkassen fließen, um alle Risiken auszugleichen und um hohe Renditen erzielen zu können.
Damit soll innerhalb des Finanzsystems das Risiko eventueller Totalverluste von Investitionen minimiert werden.

Bankorientiertes und stabiles Finanzsystem in Deutschland

Die Volkswirtschaft der BRD (und auch in Japan) wird durch ein bankorientiertes Finanzsystem gesteuert. Das heißt, die Zentralbank, die Geschäftsbanken, Versicherungsgesellschaften usw. regeln den Finanzmarkt (Angebot und Nachfrage). Dadurch besteht ein enges Verhältnis zwischen den einzelnen Teilnehmern am Finanzmarkt, gepaart mit einem großen Vertrauen aller in das Finanzwesen unseres Landes, was wiederum ein funktionierendes und stabiles Finanzsystem mit seinen Kontroll- und Überwachungssystemen voraussetzt.
Das stabile Finanzsystem ist eine wesentliche Voraussetzung und ein Wechselspiel der effizienten Arbeit der einzelnen Banken, der Geldpolitik, der Preis- und Finanzstabilität. Dabei spielt die Preispolitik eine zentrale Stellung. Nur wenn die Risikoprämien nicht immens verzerrt werden, kann langfristig am Kapitalmarkt eine Effizienz erreicht und geplant werden. Ein stabiles Finanzsystem hat auch in Bezug auf auftretende Krisen eine hohe Relevanz, um damit gewissen Einbrüche in der Volkswirtschaft auffangen bzw. ausgleichen zu können, um vor allem den Ablauf der Wirtschaftsprozesse nicht nachhaltig zu stören. In diesem Zusammenhang kommt der Stabilität des internationalen Finanzsystems, auch im Rahmen der Globalisierung, eine wachsende und bedeutende Rolle zu. Dabei ist eine flexible Politik gefragt, die mit ihren Aufsichts- und Kontrollinstitutionen Rahmenbedingungen setzen und eventuelle Schocks und Finanzeinbrüche abfedern und zur Entspannung führen sollen.

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